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葡京备用:敏感信息需单独同意,银行业务将如何优化调整

时间:2021/11/28 14:59:43   作者:   来源:   阅读:1   评论:0
内容摘要:21世纪经济报道记者边万莉、实习生罗文俊 北京报道2021年已然成为信用卡发展的新元年。一方面,随着《民法典》、《数据安全法》、《征信业务管理办法》、《个人信息安全保护法》相继颁布,个人信息安全的法律法规体系逐渐完善。另一方面,信用卡业务受疫情影响呈现出新特征。11月1日,《个人...
21世纪经济报道记者边万莉、实习生罗文俊 北京报道2021年已然成为信用卡发展的新元年。一方面,随着《民法典》、《数据安全法》、《征信业务管理办法》、《个人信息安全保护法》相继颁布,个人信息安全的法律法规体系逐渐完善。另一方面,信用卡业务受疫情影响呈现出新特征。

11月1日,《个人信息安全保护法》正式实施。值得关注的是,金融账户被纳入敏感信息的范畴,客户可以享有“单独同意”和“撤回同意”的权利。这意味着对银行的业务流程、系统建设等方面提出了更高的要求,同时银行付出的成本也随之增加。

面对种种挑战,某银行信用卡中心负责人表示,这一系列行政出台后,信用卡业务已经不能仅仅以规模效应或利润来看,未来比拼的是数字资产能力。一方面要做精自有的数字资产,另一方面要提升模型能力,隐私计算将会成为重要的科技能力。

个人信息安全监管趋严,银行业务面临多种挑战

央行发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示,截至二季度末,全国银行卡 91.10 亿张,环比增长 0.89%。其中,借记卡 83.20 亿张,环比增长 0.91%;信用卡和借贷合一卡 7.90 亿张,环比增长 0.73%。信用卡数量增长背后是对新客户的争取,银行为拓展业务竭力寻找各种渠道流量。

在《个人信息保护法》之下,借助于互联网机构获客的传统做法还可行吗?

在某银行信用卡中心负责人看来,利用互联网平台导流时,客户申请信用卡时所填写的资料是跳转到银行自身的渠道上,这些信息是由银行掌握,并不共享给互联网平台。从这个角度上讲,这是符合当前的规定。

实际上,值得关注的是更为细节的问题。《个人信息保护法》专设一节关于“敏感个人信息的处理规则”的内容。所谓敏感个人信息是指一旦泄露或者非法使用,容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息,包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息,以及不满十四周岁未成年人的个人信息。

金融账户划归为敏感个人信息,这意味着银行在保护个人信息需要付出更多的责任。《个人信息保护法》第二十九条明确要求,处理敏感个人信息应当取得个人的单独同意;法律、行政法规规定处理敏感个人信息应当取得书面同意的,从其规定。

据了解,银行此前在办理信用卡业务时一般采用的是格式条款。《个人信息保护法》增加的“单独同意”,强化了客户的自主权,同时也为银行信用卡业务带来了挑战。有银行人士表示,“我们之前会把客户授权采集使用用户信息,或对外提供信息直接归入信用卡合约或章程,让客户做统一的授权。而现在《个人信息保护法》区分了用户的敏感和非敏感信息。敏感信息使用需要在原有基础上征得用户的‘单独同意’,这对现有的业务模式形成了挑战。”

第十五条规定,基于个人同意处理个人信息的,个人有权撤回其同意。个人信息处理者应当提供便捷的撤回同意的方式。记者了解到,如何通过设置业务流程来保障客户撤回同意的权利,对银行系统建设的要求非常高,同时业务流程也会发生改变,需要消保部门、科技信息部等多方联动。

一系列的挑战背后是成本的付出。某银行人士表示,“客户所拥有的权利越多,银行所应当承担的义务越多。履行义务是要付出相应的成本,可能会影响到信用卡业务的一些收入,这也是银行所要面临的挑战之一。”

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